Das Jahresende rückt näher – und damit die beste Zeit, um noch gezielt Geld zu sparen, Steuern zu reduzieren und deine finanzielle Situation für das kommende Jahr zu optimieren. Viele dieser Möglichkeiten lassen sich nur bis zum 31. Dezember nutzen.
Hier findest du die wichtigsten Spartipps in der Schweiz, die du unbedingt noch vor Jahresende erledigen solltest.
🥇 1. Säule 3a maximal einzahlen (hohe Steuerersparnis)
Die Einzahlung in die Säule 3a ist einer der effektivsten Wege, um Steuern zu sparen. Alles, was du einzahlst, kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Maximale Einzahlungen:
▪️Mit Pensionskasse: CHF 7’258.–
▪️Ohne Pensionskasse: 20% des Einkommens, max. CHF 36’288.–
Vorteile:
✔️ Sofortige Steuerersparnis
✔️ langfristiger Vermögensaufbau
✔️ Einzahlungen müssen vor dem 31.12. erfolgen
Tipp: Wähle ein 3a-Wertschriftendepot, um langfristig eine höhere Rendite zu erzielen.
🥈 2. Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse (PK)
Ein freiwilliger PK-Einkauf reduziert dein steuerbares Einkommen teilweise massiv.
Warum sich das lohnt:
✔️ deutlich weniger Steuern
✔️ höhere Rente oder mehr Kapital im Alter
✔️ steuerlich abziehbar im gleichen Kalenderjahr
💡 Beachte: Nach einem Einkauf besteht eine 3-jährige Sperrfrist, wenn du Kapital beziehen möchtest.
🥉 3. Steuervorauszahlungen leisten
Viele Kantone belohnen dich, wenn du deine Steuern frühzeitig bezahlst.
Vorteile:
✔️ Vergütungszinsen (risikofreie Rendite)
✔️ Vermeidung von Verzugszinsen
✔️ Optimierung deines Cashflows
Je früher die Vorauszahlung eingeht, desto besser!
🎁 4. Spenden steuerlich abziehen
Spenden an anerkannte Organisationen sind in der Schweiz steuerlich abzugsfähig.
Je nach Kanton kannst du bis zu ca. 20% deiner Einkünfte abziehen.
Wichtig: Nur Spenden, die vor dem 31.12. getätigt wurden, zählen für dieses Jahr.
🩺 5. Krankenkassen-Franchise fürs neue Jahr optimieren
Obwohl der Wechsel bis Ende November erfolgen muss, lohnt sich jetzt ein Blick auf die kommenden Kosten.
Faustregel:
▪️Hohe Franchise (CHF 2’500): sinnvoll bei wenigen Arztbesuchen
▪️Tiefe Franchise (CHF 300): sinnvoll bei regelmässigen Arztterminen oder chronischen Krankheiten
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🛡️ 6. Versicherungen & Abos prüfen und kündigen
Viele Verträge laufen jährlich per 31.12. und können jetzt gekündigt werden.
Prüfe folgende Bereiche:
▪️Autoversicherung
▪️Hausrat & Privathaftpflicht
▪️Telefonabos
▪️Streaming-Dienste
▪️Fitnessabo
Durch Vergleiche und Wechsel lassen sich oft CHF 300–1’000 pro Jahr sparen.
📉 7. Wertschriften-Verluste realisieren (steuerliche Feinoptimierung)
Wenn du Aktien oder ETFs mit Verlust hältst, kann ein Verkauf dein steuerbares Vermögen am Jahresende reduzieren.
Hinweis:
In der Schweiz sind Kapitalgewinne steuerfrei, deshalb lohnt sich dieser Schritt vor allem bei hohen Vermögen.
🧾 8. Grosse Ausgaben auf nächstes Jahr verschieben
Der Vermögensstand per 31. Dezember ist für deine Vermögenssteuern entscheidend.
Daher gilt:
👉 Teure Anschaffungen (Auto, Motorrad, Luxusartikel) wenn möglich aufs neue Jahr verschieben.
🛠️ 9. Handwerkerkosten als Steuerabzug nutzen
Renovationen, die Werterhalt darstellen, sind in der Schweiz steuerlich abzugsfähig.
Gut zu wissen:
Nur Arbeiten, die im laufenden Jahr abgeschlossen und bezahlt wurden, sind steuerlich wirksam.
🎓 10. Weiterbildungskosten abziehen
Berufliche Weiterbildungen können steuerlich geltend gemacht werden. Sammle deshalb:
▪️Quittungen
▪️Kursgebühren
▪️Prüfungsgebühren
Eventuell lohnt es sich, Kurse noch dieses Jahr zu bezahlen, um den Abzug zu nutzen.
⭐ Fazit: Jetzt handeln = nächstes Jahr sparen
Diese Spartipps in der Schweiz bringen dir echte finanzielle Vorteile – viele davon nur, wenn du sie noch vor Jahresende umsetzt. Von Steuern über Vorsorge bis Versicherungen: Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, deine Finanzen zu optimieren.
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