Die Säule 3a ist eines der stärksten Vorsorgeinstrumente in der Schweiz – und trotzdem nutzen sie viele nicht oder nur halbherzig.
Dabei geht es nicht nur um Steuern sparen. Richtig eingesetzt, kann die Säule 3a ein zentraler Baustein für deine finanzielle Freiheit im Alter sein.
In diesem Beitrag zeigen wir dir:
▪️wie die Säule 3a funktioniert
▪️worauf du wirklich achten solltest
▪️warum mehrere 3a-Konten sinnvoll sind
▪️und welche Anbieter sich aus unserer Sicht lohnen
Was ist die Säule 3a – kurz und verständlich erklärt
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge in der Schweiz. Einzahlungen kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen und sparst dadurch jedes Jahr Steuern.
Für 2026 gelten folgende Maximalbeträge:
▪️Angestellte mit Pensionskasse: CHF 7’258 pro Jahr
▪️Selbstständige ohne Pensionskasse: bis zu 20 % des Einkommens, max. CHF 36’288
💡 Neu seit dem 1.1.2026:
Nicht ausgeschöpfte Säule-3a-Beiträge können nachträglich einbezahlt werden. Wer in früheren Jahren den Maximalbetrag nicht erreicht hat, kann diese Lücken künftig schliessen und dadurch zusätzlich Steuern sparen.
Das Geld bleibt grundsätzlich bis zur Pensionierung gebunden, mit wenigen Ausnahmen wie Wohneigentum oder dem Schritt in die Selbstständigkeit.
Warum die Säule 3a so attraktiv ist 💡
Die Kombination macht den Unterschied:
▪️sofortige Steuerersparnis
▪️langfristiger Zinseszinseffekt
▪️Möglichkeit, in Wertschriften zu investieren
💡 Extra-Tipp: Wenn möglich, zahle den gesamten Jahresbetrag bereits zu Beginn des Jahres ein. So arbeitet dein Geld länger für dich und du profitierst stärker vom Zinseszinseffekt.
Gerade über 20–30 Jahre kann das einen massiven Unterschied machen.
Klassisches 3a-Konto oder Wertschriften-3a?
Hier entscheidet sich, wie viel du langfristig aus deiner Säule 3a herausholst.
Klassisches 3a-Konto
▪️sehr sicher
▪️kaum Schwankungen
▪️aber tiefe Zinsen
Wertschriftenbasierte Säule 3a
▪️Investition in ETFs & Aktien
▪️höhere Renditechancen
▪️dafür zwischenzeitliche Schwankungen
👉 Für lange Anlagehorizonte ist eine Wertschriften-3a aus unserer Sicht klar im Vorteil.
Warum mehrere Säule-3a-Konten Sinn machen 📦
Ein Punkt, den viele erst spät entdecken.
Beim Bezug der Säule 3a wird das Kapital separat besteuert – und zwar progressiv. Je höher der Betrag, desto höher der Steuersatz.
Mit mehreren 3a-Konten kannst du:
▪️Guthaben auf mehrere Bezüge verteilen
▪️Steuern beim Bezug reduzieren
▪️flexibler in der Pension planen
👉 Unser Tipp: Ab ca. CHF 50’000–70’000 pro Konto ein neues 3a-Konto eröffnen.
Digitale Säule-3a-Anbieter im Überblick
In den letzten Jahren haben sich digitale Anbieter stark etabliert. Sie sind transparent, günstig und einfach zu bedienen.
Vergleich ausgewählter Säule-3a-Anbieter (Stand 2026)
| Kriterium | frankly | VIAC | True Wealth |
|---|---|---|---|
| Gebühren total | ca. 0.43 % | ca. 0.00–0.44 % | ca. 0.13–0.21 % |
| Verfügbare Aktienquoten | 10–100 % | 0–99 % | 0–99 % |
| Staffelung möglich? | maximal 5 Töpfe | maximal 5 Töpfe | maximal 5 Töpfe |
| Mindestanlagebetrag | CHF 1 | CHF 1 | CHF 1’000 |
| Wohneigentumsförderung (WEF) | gratis | CHF 300 (gratis bei Hypothek bei VIAC) | CHF 250 |
| Weitere Angebote | (indirekt ZKB-Angebote), Freizügigkeit | Freizügigkeit, Versicherungen, Hypothek | Freies Vermögen |
| Anlagestiftung | Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank | Terzo Vorsorgestiftung der Bank WIR | Vorsorgestiftung 3a Digital der Basellandschaftlichen Kantonalbank |
| Besondere Vorteile | App- und Desktoplösung | kostenfreie Todesfall- oder Invaliditätsabsicherung | automatische Staffelung, Abstimmung von 3a und 3b |
| Link zum Anbieter | frankly.ch | viac.ch | truewealth.ch |
| Promocode | refmgb5eb | Ys2A9c3 | — |
👉 Hinweis: Gebühren und Konditionen können sich ändern. Prüfe vor einer Entscheidung immer die aktuellen Angaben der Anbieter.
Typische Fehler bei der Säule 3a
❌ Gar keine 3a nutzen
❌ Nur ein einziges 3a-Konto führen
❌ Zu konservativ investieren bei langem Horizont
❌ Anbieter nie vergleichen
Unser Fazit
Die Säule 3a ist kein kompliziertes Produkt – aber ein extrem wirkungsvolles.
Wer früh startet, regelmässig einzahlt und clever investiert, kann über die Jahre Zehntausende Franken mehr fürs Alter aufbauen.
Unser Ansatz bei sparfuchs24.ch:
▪️einfach starten
▪️langfristig denken
▪️Kosten tief halten
👉 Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar, sondern dient der allgemeinen Information.
Nächste sinnvolle Schritte
👉 Prüfen, ob du den Maximalbetrag ausschöpfst
👉 Wertschriften-3a evaluieren
👉Weitere 3a-Konten eröffnen
👉 Budget für 2026 sauber planen – passend dazu empfehlen wir dir unseren Beitrag
