Die Säule 3a ist ein entscheidender Baustein der Altersvorsorge in der Schweiz. Sie bietet eine grossartige Möglichkeit, sowohl für den Ruhestand zu sparen als auch gleichzeitig Steuervorteile zu geniessen. In diesem Artikel erklären wir, wie du mit der Säule 3a effektiv Geld sparen kannst und welche Vorteile sie bietet.

1. Steuerersparnis durch die Säule 3a

Einer der grössten Vorteile der Säule 3a ist die Möglichkeit, jedes Jahr einen bestimmten Betrag steuerlich abzuziehen. Für das Jahr 2024 können Erwerbstätige mit Pensionskasse bis zu CHF 7’056 in die Säule 3a einzahlen. Selbstständige ohne Pensionskasse dürfen bis zu 20% ihres Nettoeinkommens, maximal jedoch CHF 35’280, in die Säule 3a einzahlen.

Wie spart man Steuern?

• Die eingezahlten Beiträge können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch sinkt das zu versteuernde Einkommen, was weniger Steuern auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene bedeutet.
• Beispielsweise, wer CHF 7’000 in die Säule 3a einzahlt und einen Grenzsteuersatz von 20% hat, spart so bis zu CHF 1’400 Steuern im Jahr. Über mehrere Jahre summiert sich diese Ersparnis erheblich.

2. Steuerfreies Wachstum des Kapitals

Die Erträge, die du innerhalb der Säule 3a erzielst, seien es Zinsen oder Gewinne aus Investitionen, sind während der Ansparphase steuerfrei. Das bedeutet, dass dein Kapital ohne jährliche Steuerabzüge wachsen kann. Insbesondere bei längerfristigen Investitionen kann dieser Zinseszins-Effekt für ein erhebliches Vermögenswachstum sorgen.

3. Renditen steigern durch Investitionen

Einige Anbieter der Säule 3a bieten neben dem klassischen Sparkonto auch die Möglichkeit, in Wertschriftenfonds zu investieren. Diese Fonds investieren häufig in Aktien, Anleihen oder eine Mischung aus beidem, was auf lange Sicht potenziell höhere Renditen ermöglicht.

Vorteil von Wertschriftenfonds:

• Höhere Renditechancen als bei einem einfachen Sparkonto.
• Die Erträge aus Wertschriften bleiben während der gesamten Ansparphase steuerfrei.
• Du kannst den Fonds je nach Risikoprofil auswählen – von defensiv bis offensiv.

Es ist wichtig zu beachten, dass Investitionen in Wertschriften auch Risiken bergen. Langfristig haben sich jedoch Aktienfonds als renditestark erwiesen, was sie zu einer attraktiven Option für die Altersvorsorge machen kann.

4. Steuervergünstigte Auszahlung

Bei der Auszahlung des angesparten Kapitals erfolgt eine Besteuerung zu einem speziellen, oft reduzierten Satz. Diese Steuer wird unabhängig vom übrigen Einkommen berechnet. Durch eine geschickte Planung der Auszahlung kannst du deine Steuerlast zusätzlich senken.

Tipps zur Minimierung der Steuerlast bei der Auszahlung:

• Die gestaffelte Auszahlung deines 3a-Guthabens über mehrere Jahre verteilt, um in niedrigeren Steuerprogressionsstufen zu bleiben.
• Es ist möglich, mehrere 3a-Konten zu eröffnen und diese nacheinander zu beziehen, was die Steuerprogression weiter optimiert.

5. Flexibler Kapitalbezug

In bestimmten Fällen kannst du das Kapital der Säule 3a vorzeitig beziehen, z. B. für den Kauf von Wohneigentum, die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder bei einem definitiven Wegzug aus der Schweiz. Dies eröffnet dir die Möglichkeit, dein 3a-Guthaben für wichtige Lebensprojekte zu nutzen und gleichzeitig Geld zu sparen.

Fazit: Die Säule 3a – Ein cleverer Weg, Geld zu sparen

Mit der Säule 3a kannst du nicht nur für das Alter vorsorgen, sondern auch Geld sparen, indem du dein steuerbares Einkommen reduzierst und von einem steuerfreien Kapitalwachstum profitierst. Durch die Wahl der richtigen Investitionen und eine kluge Planung der Auszahlung lassen sich diese Vorteile maximieren. Nutze die Säule 3a, um langfristig Vermögen aufzubauen und deine Steuerlast zu reduzieren.

Verpasse nicht die Gelegenheit, deine finanzielle Zukunft abzusichern und gleichzeitig Steuern zu sparen. Die Säule 3a ist ein effektiver Weg, um für das Alter vorzusorgen und gleichzeitig Jahr für Jahr finanzielle Vorteile zu geniessen.

FAQs:

• Wie viel kann ich in die Säule 3a einzahlen?
  Für das Jahr 2024 sind es CHF 7’056 für Erwerbstätige mit Pensionskasse und CHF 35’280 für Selbstständige ohne Pensionskasse.
• Wann kann ich die Säule 3a vorzeitig beziehen?
  Bei der Finanzierung von Wohneigentum, bei Selbstständigkeit, bei einem dauerhaften Wegzug aus der Schweiz oder bei Invalidität.
• Wie wird die Säule 3a bei der Auszahlung besteuert?
  Die Auszahlung wird zu einem reduzierten Satz separat vom restlichen Einkommen besteuert.